Когда банком будет обнаружено, что средства переводятся на счет, который уже использовался для проведения мошеннических операций, он будет приостанавливать перевод. При этом перевод будет заблокирован, даже если пострадавшие клиенты ранее не оповестили кредитное учреждение об обмане. Приказ ЦБ РФ от 27.06.2024 г. № ОД-1027 будет действовать с 25.07.2024 г.
Банк имеет право на приостановку выполнения распоряжения на срок до 2-х рабочих дней, если он заподозрит, что операция проводится под давлением мошенников. Банк должен оповестить клиента о сомнительной операции (п. 5.1, 5.2 ст. 8 Закона от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ).
Список признаков того, что перевод производится без согласия клиента или с его согласия, которое получено под влиянием обмана, утвержден Приказом ЦБ РФ от 27.09.2018 г. № ОД-2525. В соответствии с этим документом, банк должен приостановить переводы в трех ситуациях:
- получателя денег раньше заметили в случаях перевода денег без согласия клиента (на основании информации из Базы ЦБ РФ);
- выявлена нетипичная для клиента операция — например, по размеру перевода, периодичности, времени, месту совершения и иным характеристикам;
- перевод проводится с устройства, которое раньше использовалось мошенниками, и сведения об этом устройстве имеются в базе ЦБ РФ.
Теперь Центробанк вводит три дополнительных признака операций, совершаемых мошенниками. Кредитные учреждения будут блокировать переводы на счета, по которым раньше проводились мошеннические операции. Причем даже в ситуации, когда пострадавшие клиенты ранее не оповещали кредитное учреждение об обмане, и информация о счетах злоумышленников не направлялась в базу ЦБ РФ, а мошенники находятся лишь в черном списке самого банка.
Еще одним поводом для блокировки перевода будет возбуждение уголовного дела в отношении получателя денег. Эта информация может поступить в кредитное учреждение любым путем, а не только через информационный обмен с правоохранительными органами. К примеру, когда клиент или иное заинтересованное лицо предоставит подтверждающую документацию о том, что возбуждено уголовное дело. В подобной ситуации кредитное учреждение должно приостановить зачисление денег на счет.
Также банки должны будут учитывать сведения, которые поступили от сторонних компаний и свидетельствуют о мошеннической операции. К примеру, данные от операторов связи о том, что перед переводом денежных средств была зафиксирована телефонная активность клиента, которая не характерна для него, или выросло количество входящих ему смс с новых номеров, в т.ч. в мессенджерах.
Внимание! Если кредитное учреждение переведет денежные средства на мошеннический счет, находящийся в базе ЦБ РФ, оно должно будет возвратить клиенту похищенную сумму. Срок возврата — 30 календарных дней после поступления заявления от потерпевшего. Такие правила регламентированы Законом от 24.07.2023 г. № 369-ФЗ и начнут действовать с 25.07.2024 г.
